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2024年6月6日，首届“保障家论谈”研讨会暨中国保障竞争力排名榜发布会在北京顺利举办。本次研讨会由清华大学五谈口金融学院《清华金融挑剔》裁剪部主办，会议主题为：“以保障高质料发展，助力金融强国竖立”。

在东谈主身险平行会议上，多位来自国表里保障范围的顶尖学者和资深从业者，围绕寿险投资服务、风险管束、中国待业金融商场、我国寿险产物结构与健康管束趋势、保障科技如何深度赋能保障行业等话题进行交流探讨。现场观者云集，受到社会各界东谈主士的等闲温煦。

会议一致觉得，中央金融服务会议系统阐释了中国特色金融发展之路“八个相持”的基本要义，明确了金融服务怎么看、怎么干，强调“以鼓励高质料发展为主题，以深化金融供给侧结构性改换为干线”，着力作念好科技金融、绿色金融、普惠金融、待业金融、数字金融五篇大著作，要证据保障业的经济减震器和社会结识器功能，为保障业发展指明了标的。保障业要齐全、准确、全面贯彻新发展理念，把相持高质料发展行动新期间的硬兴致兴致，坚毅不移走中国特色金融发展之路，科学细目发展想路，以更好地中意东谈主民对保障保障需要。

图为会议现场

清华大学五谈口金融学院党委委员、院长助理，《清华金融挑剔》推行主编张伟代表主办方致辞。

图为张伟致辞

他提到，保障业行动我国当代金融体系的报复构成部分，在促进社会经济高质料发展方面证据着不可或缺的报复作用。同期，中央金融服务会议条目要证据保障业的经济减震器和社会结识器的功能，为保障业现时和今后一个时期的服务指明了标的并擘划了更好服务国度策略的新蓝图。

他暗意，研讨会以“保障业高质料发展助力金融强国竖立”为主题，但愿大约为保障业落实中央金融服务会议条目，进一步开展服务孝敬应有之力。这也充分证据了《清华金融挑剔》的智库作用。他先容到，《清华金融挑剔》行动学院与业界紧密连系的沟通桥梁和辩论效果对外的宣传平台，专注经济金融政策解读与建言，直面经济金融前沿问题和错误枢纽问题，已成为学院的一张报复柬帖。

中邮东谈主寿董事长韩广岳以《锚定一流服务 证据核心功能 助力强国竖立》为题作念主题发言。

图为韩广岳发言

他从两方面探讨如何故保障高质料发展助力金融强国竖立。第一，对于新期间加速竖立一流保障机构的服务和旅途。一是把抓特色之路根底任务，在推动金融强国竖立上陆续发力；二是把抓国度策略导向，在作念好“五篇大著作”上重心发力；三是把抓新质坐褥力条目，在莳植新动能上精确发力；四是把抓资负管束底层逻辑，在转型发展上双向发力；五是把抓风险防控刚性抑制，在筑牢底线上纵深发力；六是把抓培根铸魂文化内涵，在优秀文化竖立上久久发力。

第二，对于新征途中国保障打造一流险企的探索和实践。一是强化政事竖立，彰显国企专有上风；二是遵守服务担当，主动服务国度策略；三是聚力喜新厌旧，增强核心竞争上风；四是笃行价值创造，长远鼓励转型发展；五是相持底线想维，扎紧扎牢风险防地；六是泄漏新风浩气，全面竖立清流文化。终末他指出，金融强国竖立服务如山、催东谈主立志，要坚毅不移走中国特色金融发展之路，遵守政事性、东谈主民性，充分证据自身资源与上风，与雄伟保障同仁、金融辩论机构全部，积极投身到竖立金融强国的繁密干事中。

原富德保障控股副董事长杨智呈以《对于寿险投资服务双碳办法的设想》为题作念主题发言。

图为杨智呈发言

他暗意，寿险资金将投资安全放在首位，为齐全金钱欠债匹配，要更多地把投向从房地产业转向绿色投资。国度正在积极饱读吹绿色金融开展，ESG投资履行讲述率跑赢了大市。与此同期，寿险资金的一个特质是资金具有永远性，久期一般特殊20年，其中养老基金期限更长，很是相宜开展促进双碳办法齐全的绿色投资。

他暗意，面前寿险资金融资成本平均水平在3%～4%，在现时低利率期间下，会变成利差蚀本的局面。最近，国度启动刊行超永远国债，讲述率约为2.5%，但要是莫得更好的永远金钱不错配置，这就意味着保障行业靠近比较严重的利差损风险。但愿国度能向寿险资金刊行定向超永远专项的绿色国债，要是这类国债的利率在3%以上，大约较好地处理寿险公司的金钱欠债匹配问题，同期为我国低碳化干事提供无数资金。

君康东谈主寿董事长黎宗剑以《对于公司治理与风险管束的想考》为题发表主题共享。

图为黎宗剑发言

他从三个方面探讨了公司治理与风险管束。他暗意：第一，从风险防控体系来看，健全的公司治理和内控机制，是防护风险的报复保障。第二，从风险产生根源来说，保障公司是专科的风险管束者，但要是公司治理或内控机制出现问题，被少许数动机不纯的“里面东谈主”操控，很可能甚而保障公司漂浮成为风险制造者和承担者。保障公司在谋略管束中靠近多种风险，主要分为欠债端风险和金钱端风险。和欠债端风险比较，金钱端的风险一朝发生时时会带来更严重的蚀本。第三，从风险防护的角度来讲，要优化股东结构，充分证据公司党委和“三会一层”的作用，设立事先肃穆、事中戒指和过后处置相结合的理念，相持肃穆为主、处置为辅的原则，尽最大可能肃穆风险的发生，或将风险戒指在萌芽状态。保障公司应建立风险识别、评估和预警机制；应加强“三谈防地”和内控机制竖立，与公司治理变成协力，有用防护风险；要是出现错误风险，必须粗疏处置和化解，排除问题股东，对子系责任东谈主进行问责处理，搁置“病根”，促使问题公司回来健康谋略轨谈。

恒安尺度养老董事长万群以《中国待业金融商方位临的挑战与外洋训戒鉴戒》为题作念主题发言。

图为万群发言

她从中国养老保障体系竖立以及国际训戒鉴戒角度共享了三点想法。第一，中国养老保障体系在东谈主口老龄化和龟龄化期间底下临待业金体系发展不平衡的挑战。第二，我国待业金替代率相对较低，全人命周期养老保障有待进一步完善。第三，待业金金钱欠债管束靠近东谈主口老龄化、龟龄化以及利率下行风险。她建议，要完善我国的养老保障体系，一是须齐全养老保障责任在政府、企业和个东谈主之间的合理分摊；二是完善第二救济待业金商场竖立，提高企业年金遮盖率；三是进一步健全待业金商场机制；四是落实待业金融+的全人命周期服务理念。

北京东谈主寿总司理王修文以《新时局下中小寿险公司策略想考》为题作念主题发言。

图为王修文发言

他暗意，中小寿险公司策略定位可从短、中、永远三个维度考量，前期重机杼汰费差损，培养各异化特色服务智商；中期争取齐全盈亏平衡，晋升承保盈利智商缓解利差压力；永远需作念好三差平衡发展。机构竖立方面，互联网新政后机构价值突显，机构谋略需深耕易耨。渠谈谋略方面，报行合一新政下个险需从策略角度加强竖立，莳植自主谋略智商。团险重在品牌传播、利润孝敬，互联网要作念好科技赋能撑持，银保和经代要证据好保费、价值压舱石的功能定位。

他暗意，现时保障行业正处于高质料发展的转型阶段，中小寿险公司在队列、本钱、品牌等方面靠近不小挑战，接头到中小险企具备小而好意思的先天基因，无历史拖累，起步设施、标的正确、稳打稳扎不错匡助企业行稳致远。渠谈端喜爱打造个险谋略智商，金钱端加强自主投资智商竖立，科技端助力降本增效，服务端应将外引和自建相结合，打造有竞争力的客户服务智商很枢纽。只好摧枯拉朽陆续晋升自身谋略管明智商，信托中小寿险公司能闯出一派天地。

利安东谈主寿总司理傅杰以《逍遥健康是高质料发展策略的基本选项》为题作念主题发言。

图为傅杰发言

他暗意，面前中小寿险公司靠近宏不雅经济低迷，谋略利润、偿付智商承压，营销队列金钱无数零碎等多重挑战。尽管现阶段可贵，但追随东谈主口深度老龄化加重，待业金占比逐年攀升，行业预期仍较为乐不雅，寿险公司应坚毅永远主义。

现阶段的可贵主要着手于“助长陷坑”和“成长招引”两部分。寿险公司应厘定自身风险，良好管束，守住底线，行稳致远。以永远办法为导向，追乞降齐全永远价值，作念时期的一又友。以“高质料发展”为策略，“逍遥健康”为战术，“专科谋略、永远主义、工匠精神”是策略和战术的支点，相持各异化、良好化、经久化，优化客户、优化队列、优化机构，是寿险公司的制胜之谈。寿险公司应铭记保障经济减震器和社会结识器的核心功能。作念好社会前瞻、商场重心、行业定位、业务样貌、公司特色、团队文化六点自检。

保障行业资深从业者马旭以《营销样貌的发展--整融合销》为题作念主题发言。

图为马旭发言

他暗意，科技的逾越助推保障产物演进，新科技一直以来是保障产物的助推剂，但保障公司对新科技的应用一直局限在中后台，将来不错给销售带来平直的救济。从行业现实情况来看，跟着保障深度和密度的陆续晋升和东谈主们活动样式的变化，无法有用地涉及到“准客户”，客户征战难度加大。他暗意，面对这样的问题，应创新整融合销样貌，数智化整融合销系统，通过应用商场技巧获取客户流，加多公司客户流量与流速。

在圆桌对话一法子，原国联东谈主寿总裁夏寒，镁信健康总裁王润东，乐橙云服董事长徐瀚，六合关爱首创东谈主赵华忠围绕“我国寿险产物结构与健康管束趋势”张开长远探讨。本场圆桌邀请瑞士再保障中国区寿险与健康险再保障业务严防东谈主张永强担任本场圆桌主理嘉宾。

图为圆桌对话一

主理东谈主张永强：第一个话题是在现时的GDP商场环境下，在中国东谈主口结构发生巨大变化，尤其是快速的老龄化包括消费者预期在渐渐变化的情况下，将来中国寿险和健康险保障产物的发展趋势是什么？第二个话题是2019年底原银保监会发布《健康保障国联办法》再次单独讲解健康管束的话题，这样多年下来咱们在健康管束的尺度化和范围化上一直莫得太多本质的防止，今天咱们也很走时的邀请到四位嘉宾，王人是在寿险、健康保障或者是健康保障科技深耕好多年的资深东谈主士，借这样一个契机让他们共享对这两个话题的知悉以及他们的一些履行操作。

原国联东谈主寿总裁夏寒暗意，面前行业，很是是中小公司应尽早斥逐险些靠增额毕生寿一个产物，靠银行保障一个渠谈，靠投资拉动获取利差期间。经济周期不细目性，利率下行大势一经成为共鸣，没罕有智化将本增效，莫得死差费差益，莫得健康管束带来的利润，靠投资收益险些不可能遮盖成本。是以加大行业高质料发展转型力度大势所趋。让保障回来保障，让保障回来本源，按照行业单干，作念行业应该作念的事情。

就行业将来产物情况，健康险产物应该有它的一隅之地，加上一定份额的养老产物，因为本钱占用比较增额毕生寿低一些，加上少部分分成和投资联结产物，应该成为行业的基本布局。回来本源，即是要回来服务，向一流的公司Discovery学习，怎么样把服务和异业定约作念好，正真从客户健康开赴，把健康管束细节作念到极致，利用科技技巧，在健身、饮食、医药、浅薄生活国法、驾驶民风等关连健康成分的客户旅程作念专科分析，养成客户健康管束民风，同期加多客户和保障公司的粘性，加多对公司信任度，大大裁汰获客成本，才是弥远之计。

镁信健康总裁王润东暗意，健康险将来发展趋势将发生剧变，健康险将来的后劲巨大。跟着中国按疾病会诊联系分组（DRG）付费改换的鼓励，部分病院在接复兴杂病例时出现了徜徉和拒却的情况，中国的看病逻辑发生了变化。跟着老龄化问题的加重，中国健康险将来可能将要在辩论带病体和老年病问题上参加无数元气心灵。他指出，健康管束主要体面前肃穆、调整和管束三方面，尤其将来疾病管束占首要位置，但对营业健康保障行业而言，由于训戒欠缺和环境制约，丰富产物线、晋升服务智商的任务依然辛勤。

乐橙云服董事长徐瀚暗意，中国保障行业中的健康险发展出现转型，比如重疾险的保费在萎缩。要促进行业的健康发展，在保障责任上进行创新，让客户如实有价值感很枢纽。他指出，健康险是否需要回来重疾险和医疗险值得商榷，原因在于患难之交依靠重疾险和医疗险比较难以保管通盘生态的运行，事实上，这需要保障公司的投资智商和谋略智商行动撑持。健康险靠近的严峻挑战在于，不仅要让消费者民风中国要进入分成险的样貌，同期还要培养消费者去养成购买医疗险和重疾险的民风，这两个王人是很难作念到的事情。徐瀚暗意，聘用的一个标的是在医药健商险范围，将保障与健管进行充分的结合，这些王人在尝试当中，投诚中国巨大的商场会有好的契机出现。

六合关爱首创东谈主赵华忠暗意，健康险产物上风有三个维度：第一个维度是个性化定制，面前健康险产物大多具备场景化、定制化的属性，但仍存在推行序论单一，客户较为有限，保费范围较小，存在无法撑持赔付或是欠债端的利润的可能性。如何买通这些产物更多维度的营销场景，是产物征战和延展的悉力标的；第二个维度是科技驱动，保障公司靠近的核心问题是核保和精算，这些王人不错通过科技公司的时刻渠谈处理；第三个维度是医业合作，科技公司掌抓全面的投保及理赔数据，保障公司不错利用第三方数据丰富最终的订价尺度。健康管束有两个枢纽词，第一个是科技，通过科技晋升联动性，推动区域化产物陆续，用时刻技巧处理产物优化中的复杂性问题。第二个是以东谈主为本，健康管束应以客户体验为主，增强就医遵循，晋升客户服务体验，裁汰用度成本。

《清华金融挑剔》辩论发展部总监秦婷对中国保障竞争力排名榜进行解读。

图为秦婷解读榜单

排名榜以《我国保障商场竞争现象辩论》为基础，旨在为推动中国保障业自身齐全高质料发展、充分证据保障业的功能定位提供更多启示鉴戒。该项辩论得到了多位业内大家的疏浚，并由清华大学五谈口金融学院中国保障与待业金融辩论中心提供学术救济。辩论论说包括2024中国保障竞争力排名榜、2024中国保障竞争力分析论说两部分。

排名榜的评价体系从5个评价标的的10个评价目的对各保障公司的抽象竞争力水平进行客不雅评价打分，同期结合大家意见最终得出竞争力排名。评价标的和评价目的的选取盲从粗疏易懂和客不雅透明的原则，对于东谈主身险和财产险公司均选取了“本钱实力”“盈利智商”“成长后劲”“风控智商”和“服务智商”五大标的进行评价，每个标的均选取了2个评价目的进行推敲，由于东谈主身险公司和财产险公司因业务各异原因在具体评价目的的选取上略有区别，东谈主身险别离选取了总金钱、履行本钱、净利润、ROE、保费增速、商场份额、核心偿付智商饱和率、金钱欠债率、监管处罚情况、抽象退保率行动评价目的，财产险别离选取了总金钱、履行本钱、净利润、ROE、保费增速、商场份额、核心偿付智商饱和率、现款总欠债比率、监管处罚情况、抽象赔付率行动评价目的。

在圆桌对话二法子，大童保障服务联结首创东谈主、董事长兼总裁蒋铭，元保集团CEO方锐，水点公司合股东谈主、水点保总司理冉伟，蜗牛保障经纪CEO尚萌萌，泛华控股集团首席数字官李军围绕“保障科技如何深度赋能保障业，驱动行业高质料发展”张开长远探讨。本场圆桌邀请青松保CEO张乐飞担任主理嘉宾。

图为圆桌对话二

主理东谈主张乐飞：第一个问题，比年来保障代理东谈主放慢很快，客岁裁汰了60多万东谈主，数字东谈主能不大约替代代理东谈主赋能保障业务；第二个问题，客岁启动从银保渠谈推行报行合一，面前也影响到了寿险和健康险范围，压缩了保障中介机构的利润和生计空间，又将如何应付？第三个问题是对于将来大模子的发展飞跃，会有哪些改进性的影响和变化？

大童保障服务联结首创东谈主、董事长兼总裁蒋铭暗意，保障业的“报行合一”现时是商场渊博温煦的问题，而面前行业靠近的最大风险在于利差损，“报行合一”是处理利差损风险的有用样式，可助力行业的永远可陆续发展。他指出，保障中介在报行合一配景下谋略上碰到很大的挑战，应付这个挑战有以下四个道路：一是回来专科。专科中介要把自身专科智商证据出来，走各异化谈路。二是回来保障。保障可能是保障业下一步共同发展的标的。三是回来服务。专科中介要作念好保障公司和客户之间的桥梁。四是降本增效。保障业需要过量入计出的日子，让科技在面向C端客户方面证据积极作用。与此同期，对于科技赋能保障的判断要比曩昔更为精确。

元保集团CEO方锐暗意，保障经纪公司贯串用户与保障公司，提供服务和销售。在报行合一、佣金下落的时局下，枢纽是让保障产物销售变得更容易。第一，利用时刻晋升营销的效率。产物蓄意应从供给侧的角度加大创新，创造愈加匹配互联网场景更具个性化的产物。第二，投诚科学时刻是第一世产力，AI、大模子等当下热点时刻对于线上保障销售具有巨大效用。通过晋升对用户需求及痛点的识别，为客户推选更匹配的保障产物和更精确的保障服务。保障行业自己是一个东谈主力密集型和数据密集型行业，大模子将对通盘保障行业起到巨大的改换和驱动作用，尤其是中小公司将有望减轻与大公司的差距。

水点公司合股东谈主、水点保总司理冉伟暗意，在金融强国、新质坐褥力的配景下，保障科技深度赋能行业，驱动行业高质料发展。比年来保障代理东谈主放慢较快，应用基本法驱动增员来带动业务增长的样貌，效率一经远不如从前。他指出，科技是提效降本的终极技巧，尤其是大模子出现后，大约把行业可变成本或者东谈主力成本占比较高的结构，升级为固定成本或者以科技参加为核心成本的结构，利用范围效应晋升产能。终末，他敕令，共同探索大模子等科技智商在保障行业更深更长足的应用，联袂共进提高行业合座效益。

蜗牛保障经纪CEO尚萌萌暗意，现时保障行业的高质料数据未几，对于传统的以线下业务为主的保障公司而言，数据鸠合靠近挑战：一方面，只好谋略情况在线下进行，就很难将联整个据转到线上，即便罕有据的存在，数据内容也比较交加，数据清洗复杂进程很是高。另一方面，保障公司在清洗数据的流程中，即便整个的语音电话、聊天纪录王人保存了下来，清洗服务也将耗费无数时期。因此，行业模子需要行业共创，期待保障能成为AI落地最早的行业。她指出，将来的保障消费者——年青东谈主对与机器东谈主聊天并不存在表情装束，在东谈主和机器的聘用上，机器更占上风。

泛华控股集团首席数字官李军暗意，保障行业的要点是翰墨与沟通，这王人与大模子AIGC智商密不可分🔥欧洲杯正规(买球)下单平台·中国官方全站，AIGC大模子构架的搭建从Agent出手，结合考据的速率，优化处理正确性、幻觉、监管合规、专科服务几方面问题，最终面向C端。要是说数字东谈主用具是一个提效，不行从根底上处理问题，但大模子和AI不相通，咱们会把大模子AI构建成新的泛华AI中台底座，然后把泛华也曾的快要几百个应用反过来注入到AI核心上，在数智化期间，整个的应用王人靠近重构，跟着大模子时刻与数据金钱及行业专科常识千里淀，可构建更多的智能保障应用，慢慢在保障行业中起到枢纽作用。